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Les prêts bancaires sont de retour, mais les conditions pour y accéder sont plus strictes en termes d’éligibilité des candidats, de la finalité du prêt, de son montant et de sa durée de remboursement.
À l’inverse de ce que l’on pourrait penser, les prêts bancaires ne sont pas disponibles grâce aux dépôts frais en devises étrangères. Ces derniers sont strictement protégés et régis par une batterie de circulaires émanant de la Banque du Liban (BDL).
Les fonds destinés aux crédits proviennent des sommes accumulées par certaines grandes banques locales à la suite de la vente de leurs entités à l’étranger. Ces fonds représentent ce qui reste après avoir satisfait aux nouveaux ratios de liquidité imposés par la Banque centrale.
Des prêts à court terme
Certains établissements de crédit accordent principalement des prêts à court terme, destinés essentiellement aux entreprises. Ces prêts visent notamment les industriels pour l’achat de matières premières et les commerçants pour l’importation de produits alimentaires et de voitures. Les bénéficiaires de ces crédits doivent être des clients de longue date de la banque, disposant de comptes en dollars frais.
Quant aux prêts destinés aux particuliers, une autre source bancaire interrogée par Ici Beyrouth précise qu’ils sont octroyés pour une durée maximale de deux ans, à l’exclusion des crédits immobiliers. Seuls quelques rares prêts personnels sont accordés à des clients dont l’historique bancaire est jugé suffisamment transparent et fiable, ainsi que des prêts automobiles en dollars frais.
Ratios de liquidité
Les dépôts en dollars frais des clients des banques sont intouchables, car les établissements de crédit ne sont pas autorisés à les utiliser pour financer des prêts. Depuis le début de la crise systémique en 2019, la Banque du Liban a exigé, par la circulaire 150, que chaque banque dépose l’équivalent de 100% des fonds frais reçus après le 9 avril 2020, que ce soit par transfert depuis l’étranger ou en espèces, dans un compte libre auprès de la Banque du Liban ou de sa banque correspondante à l’étranger. Conformément aux dispositions de cette circulaire, les dépôts frais reçus après cette date doivent rester à la disposition de leurs détenteurs, qui peuvent les utiliser ou les retirer partiellement ou en totalité à leur convenance.
Un autre ratio de liquidité que les banques doivent respecter depuis le début de la crise de 2019 est celui imposé par la circulaire 154 du 27 août 2020. Cette circulaire oblige les établissements de crédit à constituer des réserves obligatoires libres en dollars frais auprès de leurs correspondants à l’étranger, équivalant à au moins 3% du montant total de leurs dépôts avant l’application de cette mesure.
