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3. Rebond des réserves de 27 millions de dollars: La BDL prépare une étude approfondie sur les dépôts

La Banque du Liban (BDL) a finalisé une étude approfondie sur les dépôts et comptes bancaires dans les banques libanaises. Cette analyse distingue les comptes dits “fresh”, ouverts après le 17 octobre 2019, des comptes en dollars constitués avant cette date.

Cette étude, commandée par le gouverneur intérimaire de la BDL, propose une segmentation détaillée des comptes et de leurs titulaires selon des critères spécifiques. Parmi les principaux résultats figurent le nombre de comptes appartenant à des retraités (âgés de plus de 64 ans), les comptes des professions libérales ainsi que les impôts réglés par leur intermédiaire. Elle identifie également les comptes ayant généré des intérêts entre 2015 et 2024.

L'analyse inclut aussi les comptes ayant recouru à la plateforme Sayrafa, avec des détails précis sur les montants et les opérations effectuées. Elle recense par ailleurs les comptes ayant remboursé en livres libanaises des prêts initialement contractés en dollars, en fournissant des informations sur les montants concernés.

En outre, l’étude met en lumière les comptes impliqués dans des activités liées au commerce de chèques, en tenant compte du type de compte, de la profession du titulaire et de l’historique des transactions avant la crise. Enfin, elle examine les comptes ayant fait l’objet de conversions de livres libanaises en dollars, en précisant les montants, l’identité des détenteurs et l’origine des fonds, notamment lorsqu’il s’agit d’indemnités de fin de service.

L'étude identifie près de 1,6 million de comptes bancaires en fonction de divers critères. Selon des sources internes, ces données serviront à réviser les circulaires existantes, notamment les circulaires 158 et 166, afin d’élargir l’assiette des bénéficiaires. Elles constitueront également une base pour qu’un futur gouvernement puisse élaborer un plan financier équitable, prévoyant éventuellement des décotes sur les dépôts dans le cadre de la Gap Resolution Law.

Pour rappel, les dépôts en devises étrangères dans les banques libanaises ont chuté de 129 milliards de dollars en juin 2019 à 93,3 milliards de dollars en mars 2023, soit une baisse de 34 milliards de dollars. Cette diminution résulte principalement du remboursement de prêts à taux fixes, de la vente de chèques bancaires à des décotes importantes et d'autres pratiques encouragées par les circulaires de la Banque du Liban (BDL).

Actuellement, le Conseil central de la BDL, dirigé par le gouverneur par intérim, Wassim Mansouri, a décidé de maintenir deux paiements mensuels pour les bénéficiaires des circulaires 158 et 166 pour janvier 2024. Des sources proches de Mansouri insistent sur la nécessité de décisions prudentes pour préserver la stabilité monétaire tout en répondant aux besoins des déposants, notamment en matière de salaires, paiements et retraits encadrés. La BDL espère qu’un président sera élu et qu’un nouveau gouvernement sera formé, capable de mettre en œuvre une stratégie économique alignée sur ses orientations et intégrant des solutions durables pour les banques et les déposants.

Les réserves de la BDL ont diminué ces derniers mois, jusqu'à la fin novembre 2024, en raison de l'élargissement du nombre de bénéficiaires des circulaires, de l'augmentation des versements mensuels dans le cadre des circulaires 158 et 166, ainsi que du paiement des salaires, des ajustements et des aides versés par le ministère des Finances en livres libanaises, que la Banque du Liban couvre en dollars. Cela s'ajoute à une diminution enregistrée sur le compte de l'État, le “compte 36”, dont le gouvernement a retiré des fonds en dollars pour répondre à des besoins urgents dans le contexte de la guerre en cours. Diminution qui a entraîné une injection de plus de 500 millions de dollars sur les marchés en l'espace de deux mois.

Les réserves de la Banque du Liban sont ainsi passées d'environ 8,573 milliards de dollars au début du mois d'août 2023 à environ 10,6 milliards de dollars à la fin du mois d'août 2024, avant de retomber à environ 10,28 milliards de dollars dans la première semaine de novembre de cette année. Cette baisse s'est poursuivie jusqu'à la fin novembre, atteignant 10,149 milliards de dollars, avant de remonter d'environ 27 millions de dollars à la mi-décembre 2024, pour atteindre 10,176 milliards de dollars.

Parallèlement, la masse monétaire en livres libanaises en circulation sur les marchés reste à son plus bas niveau, autour de 50.000 milliards de livres, soit environ 560 millions de dollars, tandis que le taux de change de la livre libanaise reste stable à 89.500 livres pour un dollar. Les sources proches de M. Mansouri soulignent que l'objectif principal de la Banque du Liban à l'heure actuelle est de préserver l'équilibre et la stabilité monétaires, tout en continuant à couvrir les salaires et les paiements des dépôts, dans la mesure du possible, conformément aux circulaires émises par la Banque centrale.